按揭贷款期限“越长越好”吗？专家：这样选才不容易吃亏

随着房地产行业的迅速发展，通过按揭贷款买房的方式也随之兴起。在房价经过一轮又一轮的上涨后，越来越多的人无法一次性支付房款，只能通过办理按揭贷款来圆自己的“住房梦”。据央行发布的数据显示，截止到2018年末，全国个人住房贷款余额为25.75万亿元，每个家庭背负房贷的数据比较可观，说明按揭买房是一件很平常的事。

对于普通家庭来讲，买房是一件“痛并快乐”的事，在要花掉家里所有积蓄的同时，还要背负房贷，从买房的那一刻开始，物质生活水平可能大打折扣。因此，按揭买房的人都希望降低贷款成本，省下一笔血汗钱。有人说，通货膨胀，货币贬值，30年前10块钱能买好多东西，现在连吃个快餐都不够，所以按揭贷款期限要选最长的，反正最后贬值的是银行的钱。那按揭贷款期限“越长越好”吗?专家：这样选才不容易吃亏。

首先，我们来看看不同按揭贷款期限产生的成本差距有多大，以“100万的贷款金额，等额本息还款，基准利率，年限分别为10年和30年”为例：

1、按揭贷款期限：10年

如图可知，贷款金额100万元，采用等额本息的还款方式，贷款期限为10年，在基准利率下每月的月供是10557.74元，产生的总利息约27万元。

2、按揭贷款期限：30年

贷款金额100万元，采用等额本息的还款方式，贷款期限为30年，在基准利率下每月的月供是5307.27元，产生的总利息约91万元。

通过比较，我们不难得出，两种期限各有优劣势：10年的房贷期限比30年的能节省约64万元的贷款成本，但月供压力大，如果借款人月收入没有达到所有负债的2倍以上，风险较大;30年的贷款期限虽然月供压力相对较小，还款轻松，在收入可观的情况下，房贷对生活质量产生的影响较小，但约91万元的总利息接近贷款总金额，贷款成本高。

那按揭贷款期限该如何选择才不容易吃亏?

专家建议：在相同的条件下，10年期限的按揭贷款能省下约64万元，这的确具有很大的吸引力，但也意味着月供比30年期限的多了将近一半，如果是工作不稳定或收入比较一般的家庭，要承受的压力可想而知。因此，借款人需理性评估家庭经济状况，收入比较低且将维持一段时间的，建议选长一点的贷款期限，这样在解决住房问题的同时，生活质量不会受到太大影响，还能留一点应急资金。当然，如果月供款在内的所有负债占比不到月收入一半的高收入者，则可以选择短的贷款期限，节省贷款成本，将钱用在其他的投资理财上。另外，如果要最大限度地节约贷款成本，借款人需留意一下房贷利率或抵押贷款利率的变动情况，一旦发现有利率更低的银行，可以通过办理“转按揭”的方式节省房贷利息。